Remessas recorde para o México: A ascensão das transferências digitais Title

O México vem batendo recordes com o dinheiro enviado pela sua diáspora. Em 2024, as remessas para o México atingiram um valor histórico de cerca de 64,7 bilhões de dólares, superando os 63,3 bilhões de 2023. Esse crescimento contínuo — cerca de 2 a 3 % ao ano — consolidou o país como o segundo maior receptor de remessas do mundo (atrás apenas da Índia). Essas entradas de dinheiro tornaram-se vitais para a economia mexicana, mais que dobrando as receitas com exportação de petróleo e representando cerca de 4 a 5 % do PIB. Milhões de famílias mexicanas dependem desse dinheiro vindo do exterior, com aproximadamente 1,8 milhão de lares sustentados por remessas.

Mas além dos números impressionantes, o mais notável é como as pessoas estão enviando e recebendo esse dinheiro. O cenário das remessas está sendo rapidamente transformado por transferências digitais e inovação fintech. Os migrantes estão encontrando formas mais fáceis e rápidas de enviar dinheiro para o México, e seus familiares têm acesso aos fundos com rapidez e segurança sem precedentes.

Neste artigo, vamos explorar as remessas recorde para o México em 2024–2025 e analisar como as plataformas digitais e os bancos móveis estão revolucionando a experiência tanto para quem envia quanto para quem recebe. Pelo caminho, veremos por que termos como “remessa para o México” estão se tornando sinônimos de soluções fintech e como empresas como a sendvalu estão apoiando essa transição digital.

Remessas em níveis recordes em 2024 e 2025

O boom das remessas para o México não dá sinais de desaceleração. Em 2023, foi registrado um recorde de 63,3 bilhões de dólares enviados por mexicanos no exterior, e em 2024 esse número subiu ainda mais, chegando a cerca de 64,7 bilhões. Mês após mês, no final de 2024, os envios superaram a marca dos 5 bilhões de dólares. Em novembro de 2024, foram registrados 5,4 bilhões em um único mês — cerca de 10,6 % a mais do que em novembro anterior — e em outubro o valor foi ainda maior, aproximadamente 5,7 bilhões. O valor médio enviado por remessa também cresceu: foi de cerca de 395 dólares em 2024, mais de 20 % acima do valor de cinco anos atrás. Isso significa que os migrantes estão enviando mais dinheiro por transferência do que antes, aumentando ainda mais o volume total.

Por que esses números são tão altos? Um mercado de trabalho aquecido nos EUA e aumentos salariais para imigrantes mexicanos foram fatores determinantes. Cerca de 96 % das remessas para o México vêm dos Estados Unidos, onde vivem e trabalham aproximadamente 11 milhões de mexicanos (principalmente na Califórnia e no Texas). Muitos desses migrantes aumentaram os valores enviados nos últimos anos de alta inflação, para ajudar suas famílias a lidar com o aumento dos preços no México. Mesmo com a desaceleração da inflação no fim de 2024, o hábito de enviar apoio regularmente permaneceu, resultando em volumes ainda elevados. Outro fator são as dinâmicas migratórias – por exemplo, mais centro-americanos e sul-americanos que transitam ou trabalham no México também estão enviando dinheiro (tanto para o México quanto para seus países de origem), o que aumentou ligeiramente os totais.

É importante destacar que o recorde de 2024 foi alcançado apesar de uma taxa de crescimento mais lenta do que nos anos anteriores. As remessas aumentaram mais de 25 % em 2021 e 12 % em 2022, quando as famílias ainda enfrentavam os efeitos da pandemia e da inflação. Em 2024, o crescimento se moderou para cerca de 2–3 %, à medida que esses fatores extraordinários perderam força. Ainda assim, qualquer crescimento sobre volumes tão altos é impressionante – e os primeiros sinais em 2025 indicam que os fluxos continuam fortes. (O México registrou mais de 59,5 bilhões de dólares nos primeiros 11 meses de 2024, cerca de 2,9 % a mais do que no mesmo período de 2023, praticamente garantindo que 2024 quebraria o recorde anual com os dados de dezembro.) Salvo choques significativos, 2025 está no caminho para ser mais um ano forte para as remessas – embora autoridades alertem que mudanças nas políticas de imigração ou deportações nos EUA possam enfraquecer essa tendência. No geral, o crescimento constante no envio de dinheiro mostra como esse apoio se tornou profundamente enraizado nas famílias mexicanas.

Fintech e a revolução digital das remessas

Uma das principais histórias por trás dos números recordes de remessas é como o dinheiro está sendo enviado. Décadas atrás, se alguém quisesse enviar dinheiro para o México, provavelmente teria que enviar uma ordem de pagamento pelo correio ou ir a uma casa de câmbio. Hoje, graças às inovações das fintechs, o processo de enviar dinheiro para o México tornou-se muito mais digital. Praticamente todas as remessas agora são transmitidas por meios eletrônicos – dados do Banco do México mostram que 99,1 % das transferências em 2024 foram feitas por meios digitais (apenas 0,7 % chegaram em dinheiro vivo). Em essência, a era dos giros postais em papel e das transações manuais caras está ficando para trás.

Essa transformação digital das remessas acelerou-se nos últimos anos, especialmente durante a pandemia. Operadoras tradicionais e bancos expandiram rapidamente seus serviços online, e uma nova geração de aplicativos de remessas digitais surgiu. Como resultado, a parcela de remessas iniciadas digitalmente (por sites ou aplicativos móveis, em vez de dinheiro em balcão) mais do que dobrou durante os anos da pandemia. Globalmente, cerca de um terço das transações de remessas já começa online – e essa proporção continua crescendo. Na América Latina, estima-se que cerca de 43 % das remessas sejam recebidas por canais digitais, em média, embora o México (e a América Central) ainda estejam um pouco atrás, com apenas 20 a 30 % das remessas sendo recebidas digitalmente. Em outras palavras, a maioria das pessoas que envia dinheiro para o México já usa métodos digitais, mas do lado de quem recebe, muitos mexicanos ainda retiram o valor em dinheiro. O desafio agora é reduzir essa diferença.

As empresas fintech e as plataformas digitais estão no centro dessa revolução das remessas. Elas utilizam a tecnologia para tornar as transferências internacionais mais econômicas, rápidas e convenientes do que nunca. Os métodos de pagamento digitais reduziram significativamente os custos e aumentaram a eficiência, oferecendo transferências quase instantâneas em vez das esperas de 1 a 2 dias comuns em métodos tradicionais. As economias são reais: enviar dinheiro por um serviço digital pode ser cerca de 18 % mais barato do que enviar em espécie por meio de um agente tradicional na América Latina. Comissões mais baixas e taxas de câmbio melhores significam que mais dólares enviados chegam como pesos às mãos das famílias. Em resumo, a inovação fintech trouxe a concorrência tão necessária a um setor que antes era dominado por poucos players, fazendo os preços caírem e a qualidade do serviço subir.

Igualmente importantes são a velocidade e a confiabilidade das transferências digitais. Com os serviços modernos de remessas online, um trabalhador nos EUA pode enviar US$ 300 para sua mãe no México, e ela pode receber a notificação de retirada ou o depósito bancário em poucos minutos. Compare isso com as décadas passadas, quando era preciso enviar uma ordem de pagamento e ligar para a família no dia seguinte para saber se tudo correu bem. Agora, tanto o remetente quanto o destinatário podem acompanhar a transferência em tempo real por aplicativos móveis. Essa tranquilidade é inestimável: quem envia sabe quando sua remessa para o México foi entregue, e quem recebe tem acesso imediato aos recursos quando mais precisa.

Pelo olhar de quem envia: Formas mais fáceis de enviar dinheiro para o México

Para quem envia remessas – a grande maioria sendo migrantes mexicanos nos Estados Unidos – o crescimento dos canais digitais foi um divisor de águas. Muitos imigrantes mexicanos agora usam aplicativos e plataformas online para realizar o que antes exigia uma visita presencial a uma loja de transferências. Isso significa não precisar mais enfrentar filas nem preencher formulários em papel; eles podem iniciar a transferência diretamente do sofá ou do local de trabalho. Para quem se pergunta como enviar dinheiro para o México da forma mais prática, a resposta está nas fintechs, por meio de sites e aplicativos móveis intuitivos.

Esses serviços permitem conectar uma conta bancária ou cartão de débito e enviar dinheiro diretamente para uma conta, ponto de retirada ou até carteira digital no México. O processo normalmente leva apenas alguns toques na tela e está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana – bem diferente do modelo antigo, que exigia idas a agentes físicos no horário comercial. Além disso, as plataformas digitais costumam exibir a taxa de câmbio e as tarifas de forma transparente, para que o remetente saiba exatamente quantos pesos o destinatário irá receber. Essa clareza gera confiança, algo essencial para quem deseja garantir que seu dinheiro suado chegue com segurança à sua família.

Segurança e confiança são, de fato, as principais preocupações de quem envia remessas. Migrantes trabalham duro e muitas vezes fazem sacrifícios para enviar parte do que ganham, por isso priorizam serviços confiáveis. Muitos optaram inicialmente por marcas conhecidas ou transferências bancárias por precaução. Mas à medida que os serviços digitais demonstram sua segurança (com criptografia, proteção antifraude e garantias de reembolso), os remetentes ganham confiança neles. O fato de que 99 % das remessas para o México agora são enviadas por meios eletrônicos mostra o quanto os envios digitais já foram aceitos. Mesmo imigrantes sem conta bancária nos EUA ou status legal estão encontrando soluções – como um programa do governo mexicano que permite abrir uma conta com apenas uma identidade mexicana e enviar dinheiro por meio de um aplicativo. Tudo isso significa que nunca foi tão fácil para alguém no exterior apoiar sua família em casa. Com poucos cliques, é possível enviar dinheiro para o México com rapidez e segurança.

Os benefícios das remessas digitais para quem envia incluem:

Taxas mais baixas e câmbio mais vantajoso: Os serviços online geralmente cobram menos do que os envios tradicionais em dinheiro, garantindo melhor aproveitamento do valor enviado.

Rapidez: O dinheiro pode chegar no mesmo dia, às vezes em questão de minutos – algo essencial em situações urgentes.

Comodidade: Não é preciso ir até uma agência de envio; as transferências podem ser feitas a qualquer hora, pelo celular ou computador.

Transparência e rastreamento: O remetente recebe confirmação de entrega e pode acompanhar o status, reduzindo a ansiedade sobre a chegada do dinheiro.

Ao adotar essas ferramentas digitais, os migrantes de hoje não só economizam tempo e dinheiro, como também conseguem ajudar seus entes queridos no México com mais rapidez do que nunca. Como disse um especialista, as remessas são “um salva-vidas” para muitas famílias – e torná-las mais eficientes e seguras é uma grande conquista para todos os envolvidos.

Pelo olhar de quem recebe: Acesso mais rápido e mais segurança

Do outro lado da fronteira, milhões de famílias mexicanas estão recebendo remessas – e os canais digitais começam a melhorar também a experiência de quem recebe. Tradicionalmente, o destinatário no México ia até um banco ou posto de transferências para retirar o dinheiro enviado por um parente do exterior. Muitos ainda fazem isso, especialmente em regiões onde o dinheiro em espécie continua sendo predominante. Na verdade, apesar do envio digital dos recursos, uma grande parte dos destinatários ainda prefere receber em dinheiro. Isso muitas vezes se deve ao costume, à falta de opções bancárias locais ou à confiança – em cidades pequenas, o dinheiro físico é a norma, e as pessoas se sentem mais seguras com algo palpável em mãos. Segundo uma pesquisa sobre inclusão financeira, mais da metade dos receptores no México precisa se deslocar para retirar as remessas e gastar com transporte. Isso representa um custo extra, mais tempo e até risco pessoal (andar com muito dinheiro pode atrair assaltos).

Felizmente, as fintechs estão oferecendo soluções para tornar o recebimento de dinheiro mais fácil e seguro para as famílias. Um número crescente de bancos mexicanos e aplicativos fintech permite que os valores sejam depositados diretamente em uma conta bancária ou carteira digital. Isso elimina a necessidade de ir até um ponto de retirada. Grandes bancos já lançaram serviços que depositam remessas em contas amplamente usadas por famílias de baixa renda, e até permitem o recebimento por apps de mensagens. Startups fintech também estão oferecendo carteiras digitais para receber e armazenar o dinheiro.

Quando o destinatário recebe por depósito em vez de em espécie, ele tem acesso imediato aos fundos. Pode sacar no caixa eletrônico quando quiser ou, melhor ainda, usar o dinheiro de forma digital — como com cartão de débito ou pagamento por celular em lojas, para pagar contas ou recarregar o celular. Isso representa um grande avanço em rapidez e praticidade. Se surgir uma emergência, como um conserto doméstico ou uma despesa médica, a família pode receber e usar o dinheiro no mesmo dia. Há também a vantagem da segurança: evitar andar com grandes quantias reduz o risco de perda ou roubo. Incentivar o recebimento digital pode diminuir os custos e o tempo gastos com saques em dinheiro, além de melhorar a segurança das famílias. No fim das contas, as remessas digitais ajudam a garantir que o dinheiro chegue a quem realmente precisa dele, sem barreiras adicionais.

É importante reconhecer que a transição para pagamentos digitais no México não é imediata – exige construção de confiança e acesso financeiro local. Cerca de 50 % da população mexicana possui conta bancária, o que representa um avanço em relação a uma década atrás, mas ainda significa que metade continua fora do sistema bancário. Além disso, o uso de dinheiro em espécie é profundamente enraizado; mesmo entre os que têm conta, muitos retiram o dinheiro assim que o recebem. As fintechs e os bancos estão tentando preencher essa lacuna, oferecendo serviços intuitivos e investindo em educação financeira. Eles mostram que carteiras digitais regulamentadas e apps bancários podem ser tão confiáveis quanto o dinheiro físico – e, muitas vezes, mais práticos. Com o tempo, à medida que as pessoas veem seus vizinhos receberem dinheiro com sucesso em um cartão ou celular, a confiança cresce. A expansão contínua do acesso à internet e aos smartphones no México (a maioria dos lares que recebe remessas já possui telefone móvel) também favorece essa mudança.

Por enquanto, muitas famílias usam métodos mistos – podem receber um depósito, mas ainda assim sacar o dinheiro ou optar pelo recebimento em espécie por hábito. No entanto, a tendência aponta para uma maior inclusão financeira, na qual os beneficiários das remessas também passam a fazer parte do sistema financeiro digital. Isso abre portas para outras vantagens: com uma conta ou carteira, é possível começar a poupar formalmente ou até construir um histórico de crédito a partir do recebimento regular de remessas. A longo prazo, esse ecossistema digital de remessas pode ajudar mais famílias a entrarem no sistema financeiro tradicional. Como disse um líder de fintech, educar os usuários sobre as opções digitais seguras é essencial para incentivar a adesão e garantir que esses serviços realmente melhorem vidas. O objetivo final é que a família de um agricultor em uma área rural do México possa receber dinheiro dos EUA em segundos, no celular – e usá-lo imediatamente, sem precisar de uma longa viagem até a cidade – um cenário cada vez mais possível.

Plataformas fintech lideram a transformação

A transformação contínua das remessas não seria possível sem as plataformas fintech que viabilizam as transferências digitais. São essas empresas que desenvolvem os aplicativos, firmam parcerias com redes de pagamento e inovam constantemente para facilitar como enviar dinheiro para o México e outros destinos. Nos últimos anos, surgiram diversos provedores de remessas online. Alguns são extensões de empresas tradicionais que se modernizaram, enquanto outros são startups digitais focadas exclusivamente nesse setor. Juntas, essas empresas têm impulsionado uma concorrência saudável que favorece os consumidores.

Um exemplo é a sendvalu, uma plataforma fintech que permite enviar dinheiro ao México (e para muitos outros países) totalmente online. Serviços como a sendvalu permitem que os usuários façam transferências de forma rápida, segura e com baixo custo por meio do site ou do app. Por exemplo, um usuário pode acessar a sendvalu, pagar com transferência bancária ou cartão, e o dinheiro será entregue ao destinatário no México por diferentes métodos – seja por depósito em conta ou retirada em dinheiro em um parceiro local. Ao trabalhar com bancos e pontos de pagamento em todo o México, plataformas como a sendvalu garantem que, mesmo quando o destino final for em espécie, o processo continue digital, ágil e eficiente. Um dos grandes atrativos são as taxas baixas – o que, na prática, pode significar pagar apenas alguns dólares para enviar centenas, bem menos do que nos métodos tradicionais.

Essas plataformas também estão disponíveis 24 horas por dia e em vários idiomas, o que se adapta às rotinas dos trabalhadores migrantes. Um operário em Los Angeles pode enviar dinheiro após um turno noturno pelo celular, e sua família no México pode receber o valor mesmo fora do horário comercial. Se surgir algum problema, muitos desses serviços contam com atendimento ao cliente multilíngue (a sendvalu, por exemplo, destaca o suporte no idioma do usuário). Essa abordagem acessível e centrada no usuário representa uma mudança em relação aos modelos genéricos do passado.

Também vale mencionar como instituições financeiras tradicionais estão se unindo a fintechs para impulsionar as remessas digitais. Bancos no México têm feito parcerias com empresas de remessas para permitir que as pessoas recebam dinheiro diretamente em suas contas via aplicativo. Da mesma forma, gigantes da tecnologia estão entrando no setor: uma parceria recente permite que usuários do Google Pay enviem fundos ao México por meio de uma fintech intermediária — um exemplo claro da convergência entre grandes empresas de tecnologia e fintechs. Todos esses esforços contribuem para um ecossistema em que enviar e receber dinheiro entre países pode ser tão fácil quanto mandar uma mensagem de texto.

Em resumo, o setor fintech — incluindo empresas como a sendvalu — está apoiando a transição digital das remessas ao oferecer as ferramentas e a infraestrutura necessárias para transferências modernas. Essas empresas demonstram que enviar dinheiro para o exterior não precisa mais ser algo lento, caro ou complicado. À medida que mais pessoas usam esses serviços e têm boas experiências, cresce o impulso para tornar o processo de remessa 100 % digital.

Olhando para o futuro: Uma nova era para as remessas ao México

As remessas recorde recebidas pelo México em 2024 e agora em 2025 contam uma história de laços familiares duradouros e apoio constante. Mesmo com os valores em níveis históricos, a forma como o dinheiro circula está mudando radicalmente. O corredor de remessas entre os EUA e o México — um dos maiores do mundo — está se tornando predominantemente digital, impulsionado pela inovação das fintechs e pela crescente familiaridade com os serviços financeiros online. Para os migrantes nos EUA, isso representa mais autonomia: agora têm mais opções sobre como enviar dinheiro para o México e podem escolher serviços que melhor atendam às suas necessidades em termos de custo, rapidez e simplicidade. Para quem recebe no México, a expansão dos serviços financeiros digitais oferece mais inclusão e conveniência – receber uma remessa não precisa mais envolver deslocamentos ou incertezas.

Claro que ainda há desafios pela frente. Mudanças econômicas ou políticas (como medidas migratórias nos EUA ou variações nas oportunidades de trabalho) podem afetar os valores enviados. E na adoção de novas tecnologias, construir confiança em sistemas digitais exigirá esforços contínuos – especialmente em comunidades acostumadas ao dinheiro vivo. Mas o rumo é claro: transferências digitais e fintechs vão desempenhar um papel cada vez mais relevante nas remessas. As autoridades mexicanas também apoiam esse movimento, enxergando nele uma oportunidade de reduzir custos e promover a inclusão financeira. O Banco Mundial e outras organizações continuam a pressionar por taxas de remessa abaixo de 3 %, e a concorrência entre fintechs é uma das chaves para alcançar esse objetivo.

Por ora, as famílias em ambos os lados da fronteira podem se animar: enviar dinheiro para casa está ficando mais fácil a cada ano. Um filho em Madri pode abrir um aplicativo e enviar dinheiro para o México em segundos; sua mãe em Jalisco pode receber no mesmo dia, com segurança e rapidez. O que antes dependia de um recibo em papel e dias de espera hoje pode acontecer quase em tempo real. À medida que avançamos em 2025, o cenário das remessas no México se destaca como um exemplo claro de como a tecnologia e a inovação financeira podem fortalecer conexões humanas além das fronteiras. As remessas para o México não estão apenas atingindo novos recordes – estão chegando mais rápido e de forma mais confiável do que nunca, graças à transformação digital em curso. E isso é uma excelente notícia para todos que dependem desses “dólares do amor” que sustentam comunidades e famílias ano após ano.